Оформление и учет залогов на недвижимость

 Регистрация залога недвижимого имущества Предоставляя кредит на большую сумму, банк оформляет недвижимое имущество клиента в залог. Также достаточно часто оформляется с залогом и предоставление в долг крупной суммы физическим лицом другому физ лицу.

Оформление на недвижимость залогов – получение надежной защиты от финансовых потерь на случай, если должник не сможет (или не захочет) возвращать полученную сумму. Договор о залоге дополняет основной договор о займе денег, но он является также очень важным и поэтому необходимо знать, как зарегистрировать такую сделку, чтобы она имела правовую силу.

По существу залогового договора одна из сторон сможет восполнить свои финансовые потери за счет недвижимости клиента, если тот нарушит свои обязательства. Регистрация залога недвижимого имущества – обязательная банковская операция при оформлении ипотеки объекта, который будет приобретен за деньги кредита. Обязательным является соблюдение всех правил регистрации, оформления залога.

Особенности регистрации

ВНИМАНИЕ! В законодательстве о залоговой недвижимости при ипотечном кредитовании есть много еще двузначных моментов, следует быть очень внимательным и клиенту банка, и его сотрудникам при составлении документов.

В банках руководствуются законами и об ипотеке, и о залоге. Оба документа дополняют друг друга и восполняют существующие пробелы в законодательстве. Свои порядок регистрации имеет договор о залоге недвижимости, есть целый список требований к нему.

  • Договор недвижимости при оформлении ипотеки обязательно должен быть заверен нотариусом. Без нотариального заверения он не будет иметь никакого веса.
  • Имеет большое значение точное описание объекта, переданного в ипотеку. Описанию уделяется большое внимание, так как многие квартиры похожи между собой. А соглашение составляется только на определенное жилье, его нельзя путать с другими. Поэтому в документе четко прописывается адрес, наименование объекта.
  • Объект ипотеки и залога грамотно оценивается квалифицированным специалистом, оценщиком. Можно устанавливать оценку и сторонами соглашения, по обоюдному согласию, но первый вариант более надежный – никто не сможет сомневаться в профессионализме операции.
  • Необходима оценка только специалистом, если в ипотеку передается государственное или муниципальное недвижимое имущество.
  • Залогодатель должен доказать свое право передавать имущество в залог, ему следует предъявить основания принадлежности недвижимости.
  • Указывается при оформлении и сделка, для которой была взята ипотеке.

Может быть оформлена ипотека арендных прав на производственное предприятие, для этого необходимо получение согласия владельца этой недвижимости.

При составлении соглашения указывается и возможность решения вопроса по взысканию без судебного разбирательства. Рассматривается и правомерность решения проблемы через суд.

Ипотека на производственное предприятие

Большинству людей знакомо понятие ипотеки, которая предоставляется на покупку квартиры или жилого дома, земельного участка. Но существует еще и ипотечное кредитование на предприятие.

  • Регистрируются договора в Росреестре на ипотеку предприятия как недвижимости, комплекса из основных фондов, оборотного капитала, ценностей.
  • И в случае, когда заемщик нарушает свои обязанности, кредитор решает вопрос с владельцем предприятия. Он может взять себе часть продукции для возмещения ущерба, например.

Обязательные правила

Обязательное требование при оформлении договора залога – государственная регистрация проводимой сделки. Такое требование нужно соблюдать независимо от того, регистрируется ли договор на предприятие или земельный участок.

 Регистрация залога недвижимого имущества Сделку обязательно нужно регистрировать, заносить в реестр все данные по договору о залоге недвижимого имущества. Без регистрации сделка будет незаконной, не имеющей никакой силы.

Перед тем, как подписать договор на ипотеку и оформить в залог недвижимость, например, квартиру, потребуется собрать определенные документы для банка.В залог банку обычно предоставляется то жилье, которое будет приобретено за кредитные деньги. Это позволит в случае неплатежеспособности клиента банковской организации вернуть свои деньги.

Но можно поинтересоваться в различных банковских учреждениях, какое еще имущество можно отдать под залог на сроки кредита. Некоторые разрешают оформить не только жилье, но и другие материальные ценности.

Клиент банка должен знать о том, что предоставление в залог имущества подлежит регистрации только гос организации и при соблюдении всех нюансов процедуры. Следует быть внимательным к договору, к каждому из его пунктов, чтобы в будущем избежать проблем со своим имуществом. Только клиент может решать, брать или нет ему кредит по таким условиям, согласен ли он предоставить имущество в залог.

Регистрация и учет проводится при предоставлении заявления и документов от клиента. Какой на регистрацию залоговой недвижимости перечень документов Росреестр потребует от заемщика?

  • Гражданский паспорт, ИНН.
  • Свидетельство о браке (для тех, кто в нем состоит).
  • Согласие другого супруга на предоставление в залог общего имущества (в письменном виде).

Также необходимо включить в папку с документами и сам договор залога. Это список для физических лиц. Юридическое лицо должно собрать учредительные документы, свидетельство о госрегистрации компании, о полномочиях лица, который работает с банком над сделкой.

Важная бумага – протокол собрания учредителей, которые принимают решение передать в залог то или иное имущество. Нужно не забыть и о выписке из ФРС юридических лиц.

ВНИМАНИЕ! Чтобы предоставление ипотеки не затягивалось, стоит начинать сбор документов заблаговременно. Это сократит и срок регистрации залога.

Этапы проведения процедуры

  1. Необходимо провести сначала оценку имущества, определить его стоимость (рыночную). Этим вопросом занимается профессиональный специалист, особенно, если проводится ипотека на производственное предприятие.
  2. Если у квартиры или участка земли, частного дома несколько владельцев, они все должны дать согласие на подписание договора о залоге. Это правило касается и юридических лиц, они проводят общее собрание учредителей.
  3. Договор о залоге подписывает нотариус, он должен видеть все документы, о которых шла речь выше.
  4. Заявление на регистрацию подают обе стороны, место подачи – местный отдел Росреестра. Одновременно с заявлением подается документ, подтверждающий оплату государственной пошлины, кредитное соглашение и договор ипотеки определенного образца.

Если в залоговый договор со временем будут внесены любые изменения, новый вариант такого важного документа также следует заверять нотариально. Заявление регистрацию можно и не подавать, если в сделке участвует физическое лицо, но это связано с определенными рисками для кредитора (иногда и для заемщика).

Процедура регистрации залога производится для того, чтобы займодатель имел гарантии возврата предоставленных в кредит средств. Или получил возможность компенсировать денежные потери за счет залогового имущества.

При условии, что договор ипотеки по каким-то причинам не будет зарегистрирован в ФРС – федеральной регистрационной службе – заемщик может продать имущество, подарить его, распорядится им по своему усмотрению. Заемщик должен иметь на руках документ о реестре, номер государственной регистрации.

При регистрации нужно будет присутствовать всем собственникам имущества, попадающего под залог, а также представителям банковского учреждения.

Что нужно знать

Какой документ регламентирует залог на ипотеку и все моменты, связанные с его регистрацией? В данном вопросе используются правила Гражданского Кодекса государства, в частности общие положения о залоге – статья 334, пункт 4 ГК.

  • По правилам, прописанным в Федеральном Законе «Об ипотеке» срок регистрации договора ипотеки на покупку жилья составляет всего лишь 5 дней. При приобретении земельного участка срок – до 15 дней. Предусматриваются дни рабочие.
  • Заемщик должен оплатить государственную пошлину на регистрацию, иногда такая пошлина может быть льготной.
  • При оформлении договора ипотеки проверяется платежеспособность заемщика. Его доходов должно быть достаточно для погашения и тела кредита, и процентов.

В договоре по ипотеке с залогом должен быть указан объект кредитования (это может быть дом, земельный участок, квартира, предприятие).

Когда при выплате всего займа прекращаются кредитные обязательства, прекращается и действие залога. Следует проследить владельцу недвижимого имущества, чтобы была сделана соответствующая отметка в ЕГРП. Регистрационная запись, составленная при подписании ипотеки, погашается в течение трех дней (рабочих). Государственная пошлина за такую операцию уже не уплачивается.

" "
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: