Необходимые документы для договора ипотеки: регистрация в Росреестре, список для юридического лица

Оформление ипотеки – непростая процедура, связанная с некоторой бюрократией. Но если заранее знать перечень документов для регистрации ипотеки, можно лучше подготовиться и легко пройти все этапы.

Этапы

Процесс оформления ипотеки можно разделить на три шага:

  1. Подача заявления в банк;
  2. Поиск подходящей недвижимости;
  3. Оформление договора и документов на недвижимость.

Часто заемщики обращаются в банк уже после того, как нашли подходящую недвижимость. Но в этом случае есть некоторые риски. Нет никаких гарантий, что решение банка будет положительным. Пока банк рассматривает заявку, недвижимость могут продать другому покупателю.

Чтобы такого не случилось, покупатель и продавец оформляют договор задатка. Если банк откажет в выдаче кредита и сделку придется отменить, продавец не обязан будет возвращать задаток.

Ипотека может использоваться как физическими лицами (гражданами), так и юридическими лицами (предприятиями, организациями). В обоих случаях процедура будет похожей. Но необходимый пакет документов немного отличается.

Документы

Прежде всего, банку необходимо предъявить паспорт — главный документ, подтверждающий личность. В нем кроме общей информации должны быть сведения о регистрации гражданина по определенному адресу.

Второй обязательный документ – идентификационный номер плательщика налогов (ИИН). Если у вас нет этого документа, его можно получить в налоговой службе по месту регистрации.

Мужчинам придется предоставить военный билет. Этот документ важен для банка и в значительной мере влияет на решение о выдаче кредита. Если мужчина призывного возраста не имеет военного билета, такой клиент попадает в «группу риска».

ВНИМАНИЕ! Заемщик должен убедить банк в наличии постоянного и достаточного дохода.

Для подтверждения доходов придется предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах формы НДФЛ-2. Копия трудовой книжки должна быть заверена печатью предприятия и подписью уполномоченного лица: без этого она не будет действительна.

Справка о доходах несет информацию о заработке по основному и дополнительному месту работы заявителя. Этот документ согласно законодательству выдает работодатель. Иногда банки предлагаю  потенциальным заемщикам собственную форму для внесения информации о доходах.

Перечень документов для регистрации ипотеки Граждане-предприниматели должны предоставить копию налоговой декларации с печатью ФНС.

Стоит ли сообщать банку о так называемых «серых доходах», которые не фиксируются в справке НДФЛ-2? Многие эксперты уверяют, что банки спокойно относятся к таким доходам заявителя и учитывают их при оценке платежеспособности. Это касается и Сбербанка РФ.

Доходы заемщика не могут быть полностью «серыми», но неофициальные поступления способны существенно дополнять официальные.

Банки часто требуют свидетельство о пенсионном госстраховании. Его можно получить в Пенсионном фонде или по месту первой работы.

На решение о выдаче займа существенно влияет наличие у заявителя семьи. Важными документами являются свидетельства о заключении или расторжении брака и о рождении детей. Даже если брак официально не заключен, о нем стоит сообщить сотрудникам финучреждения.

Кроме стандартного перечня документов, банк может попросить дополнительные.  В некоторых случаях могут понадобиться трудовой и брачный контракты, документы об образовании, водительское удостоверение.

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, можно предоставить справки о депозитах, документы на машину и имеющуюся недвижимость. Ряд экспертов советует подавать информацию о кредитной истории. Если заявитель уже брал кредиты и успешно их выплатил, это представит его в глазах банка с положительной стороны.

В большинстве случаев банк соглашается выдать кредит, если размер ежемесячного платежа по нему не будет превышать 40% от дохода заемщика. В некоторых финучреждениях этот порог выше: иногда он доходит до 70-80%.

Все эти документы прилагают к заявлению на выдачу кредита. Если их подготовить заранее, то решение банка можно получить уже через несколько дней после подачи заявки.

Особенности для юрлиц

Организации и предприятия вместе с заявлением на получение кредита должны предоставить солидный пакет документов:

  • Свидетельство о госрегистрации юрлица;
  • Устав и учредительный договор со всеми дополнениями и изменениями;
  • Документ, определяющий полномочия руководителя — протокол голосования, решение учредителя и т. п. Интересы юрлица может представлять не только руководитель. В таком случае потребуется доверенность и паспорт;
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Декларация о доходах за последние полгода;
  • Документ об отсутствии долгов перед бюджетом и обременений;
  • Справка о наличии действующего расчетного счета.

Заявки юридических лиц банки могут рассматривать от 10 до 60 дней.

Поиск квартиры

После получение положительного результата на заявление об ипотеке приходит время искать недвижимость. Если банк одобрил заявку, он считает заемщика достаточно надежным и платежеспособным. Но сделка может не состояться, если заемщик захочет приобрести неликвидную недвижимость.

Ипотека предусматривает, что приобретаемая в кредит недвижимость является залогом. А кредитор примет только такой залог, который при необходимости можно будет выгодно продать. Это значит, что вам придется подбирать квартиру, офис или другое помещение с оглядкой на требования банка.

Самые распространенные требования к объекту недвижимости:

  1. Он должен быть построен из бетона или кирпича;
  2. Должен иметь системы водоснабжения и отопления.

Эксперты банка также будут проверять документы о техническом состоянии недвижимости. На этом этапе и физическим и юридическим лицам придется предоставить следующие необходимые бумаги:

  • Технический план;
  • Акт оценки недвижимости;
  • Копию свидетельства о праве собственности. (Купля-продажи еще не состоялась и недвижимость принадлежит продавцу).

Этот пакет документов в банке обычно анализируют от 2-х дней до недели. Если сотрудники финучреждения одобрят выбор недвижимости, можно приступать к следующему этапу.

Покупка недвижимости

На финальной стадии оформления ипотеки заключают договора купли-продажи, ипотеки и займа, оформляют полис страхования недвижимости.

ВНИМАНИЕ! Договора займа и ипотеки между банком и заемщиком готовят сотрудники финучреждения.

Клиент должен будет предоставить:

  1. Договор купли-продажи недвижимости;
  2. Выписку из Росреестра об отсутствии обременений;
  3. Полис страхования объекта.

После купли-продажи проходит регистрация права собственности на покупку. Свидетельство о праве собственности также добавляют к пакету документов для ипотеки.

Договор ипотеки обязательно проходит госрегистрацию. Недвижимость, приобретенная по такому договору, становиться залогом. Ее вносят в специальный список в Росреестре. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет совершать следки с залоговым имуществом: продавать, дарить и т. п.

Кроме указанных документов могут понадобиться:

  • Согласие супруга, если недвижимость пребывает в совместной собственности. Обычно оно оформляется вместе с договором купли-продажи у нотариуса;
  • Иногда требуется поквартирная карточка (для квартир) или домовая книга (для частного дома);
  • Кадастровый паспорт (если недвижимость не занесена в ЕГРП);
  • Для крупных сделок ОАО и ООО необходимо решение собрания акционеров или учредителей;
  • Справка о стоимости активов для ОАО или о стоимости основных средств для ООО.
  • Согласие органа опеки и попечительства в случаях, когда право собственности на залоговое имущество или право проживания в нем имеют несовершеннолетние, недееспособные либо ограничено дееспособные лица.

Отдельные правила касаются муниципальных и государственных предприятий. Они могут отдать в залог имущество, которым владеют на праве хозяйственного управления. Но потребуется письменное согласие органа по управлению госимуществом.

Для АО с государственной долей акций необходима выписка о проценте госакций. Если эта часть превышает 25%, также требуется согласие органа по управлению госимуществом.

ВАЖНО! После получения займа, клиент должен его ежемесячно погашать. Все квитанции о внесении средств стоит сохранять.

" "
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: