Покупка квартиры через ипотеку

На данное время ипотечное кредитование активно развивается, так как все еще многим семьям сложно быстро собрать необходимую сумму на покупку жилья. Несмотря на увеличение объемов жилого строительства, стоимость недвижимости не только не уменьшается, но и постоянно увеличивается.

Чтобы не жать десятилетия, пока на счету в банке соберется сумма, соответствующая стоимости жилья, семья решается на покупку квартиры по ипотеке. Процесс оформления ипотеки занимает время, впереди – ежемесячные выплаты с учетом высоких процентов.

Но семья уже может наслаждаться комфортными условиями нового дома. Чтобы приобретение жилья с кредитом не стало финансовой ловушкой, следует грамотно выбрать банк, требовательно взвесить свои возможности. Как производится покупка квартиры через ипотеку?

Что нужно учесть

Ипотека предполагает большую сумму займа, которую клиент банка будет выплачивать длительное время (часто несколько десятилетий). Нужно будет возвращать не только тело кредита, но и проценты на него. Каждый месяц семью ожидает большой платеж, уклониться от которого невозможно – появится риск потери такого долгожданного жилья.

Но покупка квартиры через ипотеку принесет меньше проблем и ограничений, если этот шаг будет обдуманным и взвешенным.Следует, в первую очередь, выяснить возможный ежемесячный платеж:

  • Такой платеж не должен превышать половину дохода семьи, в противном случае возникает риск не потянуть кредит.
  • Также нужно определить стоимость жилья. Банковские работники и риэлторы не рекомендуют останавливаться на слишком дорогом жилье, если оно будет приобретаться с ипотекой.
  • Для выбора жилья важно определиться с районом, количеством комнат, другими характеристиками жилого помещения.

Можно изучить все особенности покупки через ипотеку и выполнять пошаговое оформление обдуманно, с учетом всевозможных рисков.

Банк для кредитования

Процесс оформления ипотеки начинается с выбора надежного, авторитетного банка, который может предложить наилучшие условия для кредитования. Жилье будет стоять дорого, выплачивать его нужно будет многие годы, поэтому условия в банке имеют большое значение.

ВНИМАНИЕ! Даже если уже есть на примете какое-то банковское учреждение, стоит рассмотреть и несколько других вариантов.

Какие характеристики банка и условия покупки квартиры через ипотеку являются важными?

  1. Нужно учесть сумму, которую банк может предоставить в кредит.
  2. Также следует выяснить и процентную ставку. Она может быть от 11% до 15%. Сначала разница кажется небольшой, но при значительной сумме кредита значение ставки увеличивается.
  3. Нужно знать условия выдачи и сопровождения.
  4. В какой валюте будет выдан кредит и каковы условия обеспечения. Большинство банковских учреждений потребуют еще поручителя.
  5. Важна информация по срокам выплаты, о наличии штрафов за досрочное погашение ипотеки.

Банки будут оформлять ипотеку со страховкой, следует знать ее условия.Сначала можно отобрать несколько учреждений, условия кредитования в которых являются наиболее выгодными. Для дополнительной информации можно проконсультироваться у их специалистов по телефону или при непосредственном визите в отделения.

У банков могут быть свои условия для выдачи ипотеки, важно получить сведения о них заблаговременно. Какие требования могут выдвигаться?

  • Для банка может быть важна постоянная приписка в том регионе, где работает банковское отделение и где будет приобретена недвижимость.
  • Часто имеет значение рабочий стаж, срок работы на последнем месте трудоустройства.
  • Банк может выяснять наличие или отсутствие судимости, характер кредитной истории.
  • Может сказаться на ответе банка наличие займов в других кредитующих организациях.
  • Существуют также возрастные ограничения, редко выдается займ клиенту в возрасте от 65 лет.

Одновременно можно узнать, как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру и в других финансовых учреждениях, каковы условия кредитования. А потом на основе анализа предложений сделать конкретный выбор. Заявки на кредит разрешается делать одновременно, и делать это стоит заблаговременно.

Ведь обычно проходит немало времени, прежде чем процесс оформления и получения кредита будет завершен, и можно будет переезжать в новое жилье. Сократить время на подачу заявки позволяет полезная информация по кредитованию, которую на своем официальном сайте размещают все банки страны.

Сроки

Пошаговая инструкция для получения кредита указывает на важность правильного выбора банка. Когда выбор сделан, не стоит затягивать с подачей заявки. Ведь ее рассмотрение может занять еще до 10 дней. Банковские работники весь этот период будет изучать документы, которые клиент должен подать с заявкой.

Поиск жилья

Определяться с конкретным вариантом жилья стоит только тогда, когда завершен этап по оформлению и получению ипотеки. Ведь банк может отказать в займе, поэтому придется повторять сначала процесс поиска денежных средств на покупку недвижимости. Какие основания могут быть для отказа в кредите?

ВНИМАНИЕ! По закону отказ в ипотеке от банка клиент получает тогда, когда он не может из-за своего финансового положения выплачивать и сумму кредита, и проценты по нему.

Выбор квартиры

Требования к новой квартире или к дому будут не только у потенциального владельца – банки также пристально рассматривают объект кредитования. Они могут выдвинуть отказ клиенту, если какие-то характеристики квартиры покажутся неудовлетворительными.

Особенно пристально рассматривается недвижимость на вторичном рынке, так как возраст ее может быть опасно большим, а технические и эксплуатационные характеристики низкими. Для банка важно, чтобы объект кредитования, который будет на время кредита находиться в залоге, был ликвидным, конкурентным, востребованным на рынке продаж:

  1. Жилье должно быть отдельным объектом недвижимости.
  2. Имеет значение его расположение, ведь не везде действует программа ипотечного кредитования.
  3. Будут изучены эксплуатационные характеристики, состояние инженерно-коммунальных систем.
  4. Не рассматриваются для кредитования квартиры в ветхих и аварийных домах – что делать с таким залогом, если клиент не справиться со своими обязательствами.
  5. Если клиенту помогает купить сбербанк дом, коттедж, эти здания также должны быть расположены в зоне действия ипотечной программы. Они должны иметь все качества жилья. Будет проверен и кадастровый учет объекта.

С новостройками кредитование проще. Банки обычно сами могут предложить квартиры застройщика с официальной аккредитацией. Действуют разнообразные государственные программы по поддержке кредитования в жилищной сфере. Но у банка будут серьезные требования к застройщику.

покупка квартиры через ипотеку Он должен работать на строительном рынке не менее 5 лет, иметь уже готовые, эксплуатируемые объекты, всегда соблюдать сроки строительства. Профессиональную помощь в выборе объекта для ипотечного кредитования можно получить у риэлторов.

Если работники агентства недвижимости работают длительный срок в данной сфере, они знакомы с требованиями банков к жилью, могут оценить его качество. Риэлтор сможет быстрее подыскать достоянный объект для покупки через банк, самостоятельные поиски могут потребовать дополнительное время.

Как подать заявку

При использовании ипотеки для покупки жилья должна выполняться сделка пошагово, этап за этапом. После того, как будет выбран достойный объект недвижимости, нужно будет провести его оценку.

ВАЖНО! Рекомендуется пользоваться услугами оценщиков, с которыми работает банк.

В таком случае будет меньше проблем с проверкой документов, больше вероятности, что банк с доверием отнесется к результату оценки.Следующий шаг, который предполагает алгоритм приобретения дома с помощью кредита, — это подача заявки на ипотеку. Вместе с ней нужно будет представить банку еще некоторые документы.

Все документы должны быть настоящими и достоверными, банк поводит тщательную проверку:

  • Вместе с заявкой подается ксерокопия гражданского паспорта.
  • Справка 2-НДФЛ или справка о доходах. Форму нужно уточнить в конкретном банке.
  • Копия трудовой. Она должна быть заверенной.
  • Лица мужского пола подают еще и военный билет (если они призывного возраста).
  • Подается СНИЛС.
  • Свидетельство о присвоении ИНН.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (если были выданы такие документы).

Нужны будут и документы, касающиеся недвижимости:

  1. Кадастровый паспорт.
  2. Правоустанавливающие бумаги.
  3. Ксерокопия паспорта продавца.

У каждого банка могут быть свои дополнительные требования и более расширенный список документов. Порядок в Сбербанке выдачи кредита предполагает оформление залога в виде недвижимости (той, что покупается, или другой). В этом жилье могут быть прописанные, в том числе и несовершеннолетние.

Но они должны знать, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств из этой жилплощади все будут выселены. К списку документов прибавляется документальное подтверждение того, что приписанные в залоговой квартире лица имеют еще недвижимость и могут зарегистрироваться там.

Как заключается договор

ВНИМАНИЕ! Договор по ипотеке требует пристального изучения заемщиком.

Речь идет о большой сумме денег, о серьезных финансовых обязательствах. Следует еще раз рассмотреть все условия кредитования, процент ставки, обременение, скрытые проценты. Еще один пункт договора – возможность изменения размера процента без согласия заемщика. Если банк ставит такое условие, нужно быть готовым к тому, что кредит может стать непосильным.

Изменение процента должно выполняться только по согласию обеих сторон.Схема кредитования должна быть понятной, прозрачной, не нарушать прав заемщика. Нужно посмотреть также, нет ли в договоре указания на ограничение досрочного погашения кредита. Но штраф за досрочное погашение сейчас устанавливают редко какие учреждения.

После подписания договора заемщик получает денежные средства и может оформлять приобретение недвижимости. Подписывается договор купли-продажи, производится оплата покупки. Деньги могут быть выданы банком наличными, также возможен перевод на счет продавца. Еще один способ оплаты – использование банковской ячейки.

После подписания договора сделка должна быть обязательно зарегистрирована в Росреестре. После этого покупатель, клиент банка, становится обладателем недвижимости. Но теперь он должен ежемесячно возвращать банку кредит согласно условиям графика. Какие меры наказания ожидают его в случае нарушения договорных обязательств по ипотеке?

После первой просрочки платежа банк присылает клиенту извещение о срочном погашении долга за месяц.

В случае отсутствии реакции со стороны заемщика, банк может обратиться в суд, по решению которого может взыскиваться уже вся сумма кредита вместе с процентами. Также клиент рискует потерять приобретенную квартиру, которая будет продана с торгов.

" "
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: