Договор переуступки долга между юридическими и физическими лицами 2019

В сфере кредитных отношений можно встретиться с таким понятием, как оформление договора цессии. Оно применяется в том случае, когда кредитор передает своего должника третьему лицу, получая при этом сумму, равную одолженной. В последствии должник отдает кредит третьему лицу.

Используется договор цессии тогда, когда кредитору срочно нужно вернуть свои средства, но он не может забрать их у должника раньше срока по условиям составленного кредитного договора. Также переуступка прав на долг производится и тогда, когда должник не может вовремя вернуть одолженные деньги.

Что это такое

Договор цессии Кредитные отношения, независимо от того, одолжены деньги в банке, кредитной организации, частного лица, оформляются кредитным договором.

Если должник не может вернуть в срок  одолженные средства или кредитору они нужны раньше, чем это предусмотрено условиями договора, применяется такое понятие, как цессия. Это сделка, при которой договор по кредиту переоформляется на третье лицо.

По сути составляется документ уступки права требования кредитных средств. У должника просто меняется кредитор, он будет отдавать свой долг с процентами третьему лицу.

ВНИМАНИЕ!  Договоры переуступки долга между юридическими лицами могут составляться и без согласия должника.

Но его обязательно нужно уведомить о смене кредитора, это требование законодательства. Уступка права на долг может проходить на безвозмездной или возмездной основе, это зависит от того, как договорятся между собой кредиторы. Как правило, соглашение об уступке заключается обычно тогда, когда кредитор по тем или иным причинам не может ждать возврата долга по срокам договора.

При оформлении такого соглашения сторонами могут использоваться специализированные термины, с которыми обычно сталкиваются только профессионалы. Но для того, чтобы документ был оформлен грамотно и по требованиям законодательства, эти термины следует изучить. Изначальный кредитор теперь будет именоваться цедентом. Он отвечает за достоверность, подлинность документов, касающихся долга.

Новый кредитор именуется цессионарием. А должник так и сохраняет свое название и свои обязательства, просто теперь его долг переходит другому лицу. При переходе прав на долг составляется такой документ, как титул, им и подтверждается сам факт перехода.

Образец 2019

Составление договора цессии не является такой уже редкой практикой, поэтому существует стандартный шаблон для написания соглашения, в котором могут быть индивидуальные изменения, поправки с учетом конкретной ситуации.

Скачать образец договора цессии

Чем отличается цессия от переуступки прав

При определении отличий нужно прежде всего рассмотреть, что передается по договору от одного лица другому. Когда речь идет о переуступке прав, вместе с правами кредитора передаются и обязанности, связанные с этими правами.

Если один арендатор передает другому лицу права на аренду помещения, он также передает и обязанности по оплате коммунальных услуг, по уплате налога. А при цессиии новый кредитор получает только права на получение долга. Еще один пример переуступки прав — передача доли жилого помещения в строящемся доме.

Необходимость и ограничения

Данный вид кредитного договора используется все чаще, но законодательством установлены ограничения на его применения. Перед тем, как оформить соглашение, нужно изучить статью 38 Гражданского Кодекса РФ, в которой эти ограничения и указаны:

  • Не передаются физическими лицами по договору цессии долги по алиментам.
  • Также нельзя оформить таким соглашением передачу требований по возмещению морального ущерба.
  • Запрещается передавать обязательства, связанные с бракоразводным процессом.
  • Не передаются договором и назначенные по исполнительному листу выплаты материального ущерба, который связан с принесением вреда жизнью и здоровью.

Для чего составляется

Такой договор может составляться между физическим и юридическим лицом, между юридическими лицами. По документу переуступаются права на требования, собственность, имущество. Такая уступка может осуществляться бесплатно или за определенное вознаграждение.

Как правило, новый кредитор имеет больше опыта в решении ситуаций с долгом. Главным основанием для получения долга является составление двухстороннего договора между двумя кредиторами, старым и новым.

Документы

ВАЖНО! Цедент, первый кредитор, должен предоставить цессионарию, новому кредитору, все документы, которые касаются долга. Это кредитный договор (если речь идет именно о кредите), выписки по счету в банке, график внесения платежей, квитанции об оплате.

Но долг может быть и другого рода, в таком случае предоставляются приходо-расходные документы, договор по купле-продаже, акт по сверке счетов. Если нужны дополнительные документы или какие-то условия соглашения, может быть составлен дополнительный договор с указанием всех этих моментов.

Виды

Лицу, который составляет подобный документ первый раз, не обойтись без помощи опытного юриста, так как предусматриваются различные варианты и нюансы сделки. Договора цессии составляются нескольких видов, нужно выбрать тот, который соответствует ситуации:

  1. Уступка может совершаться на платной и безоплатной основе, от этого зависит тип договора.
  2. Первый кредитор может передать права на долг цессионарию в счет погашения задолженности уже своей.
  3. Составляется и трехсторонний договор, к этому процессу привлекается должник.
  4. Цессия может осуществляться по решению суда, на основании исполнительного листа.

Между физическими лицами

Частные лица имеют право на заключение соглашения данного типа. Процесс оформления документа и передачи прав осуществляется по нормам ГК РФ. Обязательно в договоре следует указать, как осуществляется передача — возмездно или безвозмездно, какой является сумма долга, срок его погашения.

Прописываются в документе паспортные данные физических лиц, их права и обязанности. Но нужно помнить о тех ограничениях, которые установлены законодательство по вопросу договора цессии. Нельзя передать третьему лицу долги по алиментам или те, что возникли в результате развода.

Между юридическими лицами

Договор цессии Обычно необходимость в составлении такого соглашения между юридическими лицами возникает при возникновении обстоятельств в ходе хозяйственной деятельности, когда права на требования, имущество переходит от одного лица другому.

Хозяйствующие субъекты составляют соглашение между собой, в котором указываются условия, перехода задолженности. Обычно договор цессия между юридическими лицами составляется на возмездной основе. В тексте документа должен быть указан этот факт, а также основания для передачи прав, содержание, реквизиты обеих сторон.

ВНИМАНИЕ! Юридические лица заверяют свой договор цессии у нотариуса.

При этом важно, чтобы первый кредитор предоставил другому только точную, правдивую, достоверную информацию и не имел от сделки скрытой выгоды, нарушающей нормы законодательства.

Риски

Передача долга с не наступившим сроком выплаты может происходить по разным причинам. Обычно такое соглашение составляется при взаимной выгоде для сторон. Но они должны учитывать и те риски, которые связаны с сделкой.

Имеются основания, при которых договор может посчитаться незаконным и недействительным. Что это за основания?

  • К договору не приложены документы, которые подтверждают возможность передачи прав на долг.
  • В соглашении находятся личностные обязательства.
  • Договор может быть не оформлен по требованиям норм закона.
  • В первоначальном договоре может отсутствовать пункт, которые разрешает переуступку долга третьему лицу.
  • Признается недействительным возмездный договор, если цессионарий не может оплатить его.

Полезная информация

  1. Должник должен быть уведомлен о том, что права на его долг переходят другому лицу. Уведомлением может заняться и старый кредитор, и новый. По статье 385 ГК должник, который не знает о договоре цессии, может приостановить выполнение обязательств перед новым кредитором.
  2. Использовать для оформления нового соглашения можно форму как двустороннего договора, так и трехстороннего, который предусматривает участие должника в сделке.
  3. Договора дарения между коммерческими организациями запрещены, поэтому заключать договор цессии им рекомендуется на возмездной основе.
  4. Можно по договору такого плана уступать не все требования, а только их часть. Это разрешено Информационным Письмом Президиума Вас РФ от 30.10.07.
  5. По нормам законодательства на 2019 год согласие должника на подписание соглашения между прежним и новым кредитором не требуется, за несколькими исключениями. Если в первоначальном договоре такое согласие оговорено, нужно придерживаться данного указания.
  6. Уступать права требования на основании договора о совместной деятельности нужно только с согласия всех участников, в противном случае документ будет считаться недействительным.
  7. Одним из условий возможной переуступки прав является не истекший срок исковой давности. Перед тем как подписать договор, новый кредитор должен получить от цедента акт сверки расчетов. Также он должен убедиться в том, договор, на основании которого и возникло изначально право требований, является действительным, что это «не пустышка».
  8. Оформляется уступка прав только с учетом норм законодательства, в частности, Гражданского Кодекса.
" "
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: